رئاسة مجلس الوزراء
جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر

التمويل من خلال البنوك

وصف الخدمة

يتيح جهاز تنمية المشروعات لعملائه خدمات التمويل من خلال البنوك التى يتعامل معها وفروعها المنتشرة بكافة محافظات الجمهورية بهدف تلبية جميع احتياجات المشروعات الصغيرة الجديدة والقائمة، بما في ذلك تلك الأنواع من التمويل التى تتوافق وأحكام الشريعة الإسلامية. ويوفر الجهاز، فضلا عن ذلك، المشورة والمساندة الفنية لعملائه ويساعدهم، من خلال أفرعه المنتشرة بالمحافظات، في استيفاء المستندات الأساسية المطلوبة للحصول على التمويل ومن ثم يقوم بتحويل طلباتهم إلى البنوك المتعاقد معها لدراستها واتخاذ القرار الائتمانى بشأنها.

 

الأنشطة الممولة

كافة الأنشطة المرخص لها بالعمل طبقاً للقوانين السائدة بالدولة (منشآت فردية أو شركات)، ويشمل ذلك كافة المشروعات التي تعمل في مختلف القطاعات الاقتصادية بجميع محافظات الجمهورية. ويحظر تمويل بعض الأنشطة منها المضاربات، وشراء الأراض والعقارات...

 

أنواع التمويل

  • قروض متوسطة الأجل لتمويل شراء الآلات والمعدات .
  • قروض قصيرة الأجل لتمويل رأس المال العامل ودورات النشاط (مثل نظام الحد الجاري مدين).
  • تمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية (مثل بيع المرابحات) .

 

حجم التمويل

يصل حجم التمويل حالياً إلى 5 مليون جنيه كحد أقصى بالنسبة لكافة المشروعات الصغيرة العاملة بمختلف قطاعات النشاط ، ويمكن أن تعدل هذه المبالغ والأنشطة من آن لآخر طبقا لرؤية الجهاز 

 

مدة التمويل

تحدد فترات السماح والسداد الممنوحة للعملاء وفقاً لطبيعة المشروع والمدة اللازمة لدوران رأس المال والتدفقات النقدية للمشروع وطبقا للدراسة الائتمانية التي تتم طرف البنك المتعاقد معه. ويبلغ الحد الأقصى لمدة القرض 5 سنوات متضمنة فترة سماح يبلغ حدها الأقصى سنة واحدة على أن تسدد خلالها العوائد

 

البنوك المتعاقٍد معها لإقراض العملاء بشروط الجهاز

قد يحدث تعديل على هذه القائمة من وقت لآخر طبقاً للمستجدات

إسم البنك

الموقع الإلكتروني للبنك

رقم الخط الساخن للبنك

 البنك الأهلي المصري

www.nbe.com.eg

19623

 البنك الزراعي المصري

www.abe.com.eg

19080

 بنك التعمير والإسكان

www.hdb-egy.com

19995

 البنك التجاري وفا

www.attijariwafabank.com

16222

 المصرف المتحد

www.theubeg.com/ar

19200

 بنك البركة

www.albaraka-bank.com.eg

19373

 بنك ناصر الاجتماعي

nsb.gov.eg

16868

 بنك القاهرة

https://www.bdc.com.eg

16990

 بنك مصر ( قيد التفعيل خلال شهر مايو 2022 )

www.banquemisr.com

19888

الشروط و الاحكام

شروط الحصول على التمويل

  • الأهلية القانونية وحسن السير والسلوك وإجادة القراءة والكتابة.
  • تفرغ العميل للمشروع وإدارته وتواجده بنفس المحافظة محل النشاط أو محافظة مجاورة.
  • تأدية الخدمة العسكرية أو الإعفاء منها أو تأجيلها لفترة تغطي مدة التمويل وذلك للعملاء في السن المطلوب للتجنيد
  • الجدوى الفنية والاقتصادية للمشروع ومطابقته للالتزامات البيئية.

تتوافر تلك الشروط في العملاء أصحاب المنشآت الفردية، أما في حالة تمويل الشركات (أشخاص أو أموال) فيتعين توافرها فيمن له حق التوقيع والإدارة عن الشركة.

 

الضمانات ومصادر السداد

تُعَد قدرة المشروع على تحقيق النجاح والاستمرارية بمثابة الضمان الأول للحصول على تمويل وما يستتبعه من الانتظام في سداد أعباء القرض (أقساط وعوائد).

ويجوز للبنك التأمين على التمويل الممنوح للعميل ضد مخاطر عدم السداد طرف أي جهة تأمينية يقبلها وكذلك إبرام بوالص التأمين الأخرى المختلفة.

ويحق للبنك إستيفاء ضمان أصول المشروع وبعض المستندات الأخرى والضمانات الشخصية المناسبة وفقاً لسياسته الائتمانية على ألا تتضمن تحويل المرتبات أو المعاشات على الإطلاق أو بضمان الودائع والأوعية الإدخارية المختلفة باسم المقترض

الاوراق و المستندات

مستندات أساسية

  • السجل التجاري
  • البطاقة الضريبية
  • عقد إيجار مقر المشروع (مثبت التاريخ في الشهر العقارى) أو مستندات الملكية أو الحيازة
  • التراخيص اللازمة لمباشرة النشاط

إضافة إلى بعض المستندات الأخرى التي تُحدد بناء على طبيعة النشاط وحجم التمويل ووفقاً للسياسة الائتمانية للبنك المتعاقد معه

الفئات المستهدفة

أصحاب المشروعات الصغيرة الجديدة أو القائمة التي يسرى عليها التعريف المطبق بالجهاز.

المشروع الصغير: هو كل مشروع يبلغ حجم أعماله السنوي 1 مليون جنيه ويقل عن 50 مليون جنيه، أو كل مشروع صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 50 ألف جنيه ويقل عن 5 ملايين جنيه ، أو كل مشروع غير صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 50 ألف جنيه ويقل عن 3 ملايين جنيه ، بينما يقصد بالمشروع حديث التأسيس المشروع الذي لم يمضِ على تأسيسه أو تسجيله أو مزاولة نشاطه أكثر من سنتين ؛ وذلك طبقا للقانون رقم 152 لسنة 2020