وصف الخدمة
تمول المشروعات الصغيرة مباشرة من خلال أفرع الجهاز المتواجدة بجميع محافظات الجمهورية وفقا للنظام التقليدي للتمويل أو بالتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
الأنشطة الممولة
كافة الأنشطة المرخص لها بالعمل طبقاً للقوانين السائدة بالدولة (سواء كانت منشآت فردية أو شركات)، ويشمل ذلك جميع المشروعات العاملة في مختلف القطاعات الاقتصادية بمحافظات الجمهورية. ويحظر تمويل بعض الأنشطة منها، المضاربات، وشراء الأراض والعقارات...
أنواع الإقراض
- قروض متوسطة الأجل لتمويل شراء الآلات والمعدات.
- قروض متوسطة الأجل لتمويل شراء الآلات والمعدات مقترن بتمويل رأس المال العامل ودورات النشاط.
- قروض قصيرة الأجل لتمويل رأس المال العامل ودورات النشاط.
- قروض لتمويل وسائل النقل.
- تمويل يتوافق مع أحكام الشريعة (بصيغ البيع بالمرابحات الإسلامية)
حجم القروض
- المشروعات التجارية والخدمية والزراعية وتلك المتعلقة بالإنتاج الحيوانى: يبدأ من أكثر من 10 آلاف جنيه مصري (عشرة آلاف) ويصل حتى 3 مليون جنيه مصري (ثلاثة ملايين)،
- يصل حتى 5 مليون جنيه مصري (خمسة ملايين) للمشروعات الصناعية القائمة
- يزيد إلى 10 مليون جنيه مصري (عشرة ملايين) في حالة تمويل المشروعات الصغيرة الجديدة في القطاع الصناعي وكذلك في مجال الطاقة المتجددة.
مدة الإقراض المباشر
تحدد فترات السماح والسداد الممنوحة للعملاء وفقاً لطبيعة المشروع والمدة اللازمة لدوران رأس المال والتدفقات النقدية والدراسة الائتمانية للمشروع. ويبلغ الحد الأقصى لمدة الإقراض 5 سنوات متضمنة فترة سماح يبلغ حدها الأقصى سنة واحدة وتسدد خلالها العوائد.
الضمانات ومصادر السداد
تُعَد قدرة المشروع على تحقيق النجاح والاستمرارية بمثابة الضمان الأول للحصول على تمويل وما يتبعه ذلك من الانتظام في السداد. بالإضافة إلى ذلك، يتم التأمين على الإقراض ضد مخاطر عدم السداد مع استيفاء ضامن شخصي
الشروط و الاحكام
شروط الحصول على الإقراض المباشر
- الأهلية القانونية وحسن السير والسلوك وإجادة القراءة والكتابة.
- تفرغ العميل للمشروع وإدارته وتواجده بنفس المحافظة محل النشاط أو محافظة أخرى مجاورة.
- الإعفاء من الخدمة العسكرية أو تأديتها أو تأجيلها لمدة تغطى فترة التمويل
- توافر الجدوى الفنية والاقتصادية للمشروع ومطابقته للالتزامات البيئية.
تتوافر تلك الشروط في العملاء من أصحاب المنشآت الفردية، أما في حالة تمويل الشركات، فيتعين توافرها فيمن له حق التوقيع والإدارة عن الشركة
الاوراق و المستندات
المستندات المطلوبة للتمويل المباشر حتى 40 ألف جنيه
- المستندات الرسمية للنشاط
- مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 15 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع الجهاز برأس مال لا يقل عن 21000 جم
- صورة من البطاقة الضريبية
- عقد إيجار / تمليك لمقر النشاط
- مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
- عقد إيجار/ تمليك لمقر الإقامة
- إيصال مرافق لمقر إقامة العميل
- صحيفة الحالة الجنائية والموقف من التجنيد
- استيفاء إقرار من المقترض يفيد عدم التوظف وكذا عدم وجود مستحقات ضريبية .
المستندات المطلوبة للتمويل المباشر حتى 75 ألف جنيه
- المستندات الرسمية للنشاط
- مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 15 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع الجهاز برأس مال لا يقل عن 21000 جم
- صورة من البطاقة الضريبية
- بالنسبة للمشروعات الصناعية (ترخيص ساري لمزاولة النشاط في حالة المشروع قائم او خطاب جاري السير في الاجراءات بالنسبة للمشروعات الجديدة، كما يجوز أن تكون رخصة مزاولة النشاط سواء باسم الشركة أو أحد الشركاء بالشـركة أو المالك "في حالة ما إذا كان مقر النشاط إيجار" بشرط أن تغطي مدة عقد الإيجار كامل مدة القرض المباشر المطلوب وأن تكون مدة الترخيص سارية طوال مدة القرض)، أما بالنسبة للمشروعات التجارية والخدمية القائمة لمدة تقل عن عام فيشترط لها ترخيص ساري لمزاولة النشاط أو إستيفاء خطاب جاري السير في إجراءات الترخيص
- بالنسبة للمشروعات التجارية والخدمية القائمة لمدة لا تقل عن سنة (لا يشترط تقديم ترخيص لمزاولة النشاط)
- عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط
- مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
- عقد إيجار/ تمليك لمقر الإقامة
- إيصال مرافق لمقر إقامة العميل .
- إيصال مرافق لمقر إقامة العميل.
- صحيفة الحالة الجنائية والموقف من التجنيد
- شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين وبحد أدنى 3 سـنوات لم يمر على تاريخ إستخراجهم من 3 شهور
- شهادة التأمينات الاجتماعية تفيد عدم التوظف، وإقرار من المقترض يفيد عدم وجود مستحقات ضريبية عليه حتى تاريخه.
المستندات المطلوبة للإقراض المباشر حتى 250 ألف جنيه
- المستندات الرسمية للنشاط
- مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 15 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع الجهاز برأس مال لا يقل عن 21000 جم
- صورة من البطاقة الضريبية
- ترخيص ساري لمزاولة النشاط للمشروع القائم او خطاب جاري السير في الاجراءات للمشروع الجديد كما يجوز أن تكون رخصة مزاولة نشاط سواء باسم الشركة أو أحد الشركاء بالشـركة أو المالك "في حالة ما إذا كان مقر النشاط إيجار" بشرط أن تغطي مدة عقد الإيجار كامل مدة القرض المباشر المطلوب وأن تكون مدة الترخيص سارية طوال مدة القرض
- -عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط
- مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
- عقد إيجار/ تمليك لمقر الإقامة
- إيصال مرافق لمقر إقامة العميل .
- شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين وبحد أدنى 3 سـنوات لم يمر على تاريخ إستخراجهم من 3 شهور.
- الموقف من التأمينات الاجتماعية وموقف من الضرائب
- بيان بأصول والتزامات المشروع ونتائج الأعمال (قائمة الموجودات) والذي يتم بمعرفة مسئولي الجهاز للمشروعات الجديدة أو المشروعات القائمة للقروض المباشرة حتى 150 ألف جنيه مصري وكذلك بالنسبة للقروض المباشرة حتى 250 ألف جنيه وذلك للمشروعات الجديدة والقائمة لمدة لا تزيد عن 3 سنوات رسمياً (وفقاً لتاريخ بداية النشاط من واقع البطاقة الضريبية).
- المشروعات القائمة لمدة تزيد عن 3 سنوات والراغبة في الحصول على تمويل أكبر من 150 ألف جنيه وحتى 250 ألف جنيه فيتم استيفاء قوائم مالية معتمَدة من المحاسب القانوني للمنشأة.
المستندات المطلوبة للتمويل المباشر حتى 2 مليون جنيه
- المستندات الرسمية للنشاط
- مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 15 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع الجهاز برأس مال لا يقل عن 21000 جم
- صورة من البطاقة الضريبية
- ترخيص ساري لمزاولة النشاط للمشروع القائم او خطاب جاري السير في الاجراءات للمشروع الجديد كما يجوز أن تكون رخصة مزاولة نشاط سواء باسم الشركة أو أحد الشركاء بالشـركة أو المالك "في حالة ما إذا كان مقر النشاط إيجار" بشرط أن تغطي مدة عقد الإيجار كامل مدة القرض المباشر المطلوب وأن تكون مدة الترخيص سارية طوال مدة القرض.
- عقد إيجار / تمليك لمقر النشاط
- مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
- عقد إيجار/ تمليك لمقر الإقامة
- إيصال مرافق لمقر إقامة العميل .
- صحيفة الحالة الجنائية والموقف من التجنيد
- شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين وبحد أدنى 3 سـنوات لم يمر على تاريخ إستخراجهم من 3 شهور.
- الموقف من التأمينات الاجتماعية وموقف من الضرائب
- في حالة تمويل شراء آلات ومعدات يتم تقديم عدد 3 صور عروض أسعار حديثة من الموردين، أو من الوكيل المعتمَد على أن يكون عرض السعر متضمِن تقديم خدمة ما بعد البيع والصيانة وتوافر قطع غيار للعام الأول على الأقل.
- قوائم مالية معتمَدة من مراقب الحسابات عن أخر عامين (بالنسبة للمشروعات القائمة) أو مركز مالي افتتاحي معتمَد من مراقب الحسابات (بالنسبة للمشروعات الجديدة) بالإضافة إلى آية مستندات أخرى تخص دورة النشاط وتلزم الدراسة الائتمانية.
المستندات المطلوبة للتمويل المباشر أكبر من 2 مليون جنيه
- المستندات الرسمية للنشاط
- مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 15 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع الجهاز برأس مال لا يقل عن 21000 جم
- صورة من البطاقة الضريبية
- ترخيص ساري لمزاولة النشاط للمشروع القائم او خطاب جاري السير في الاجراءات للمشروع الجديد كما يجوز أن تكون رخصة مزاولة نشاط سواء باسم الشركة أو أحد الشركاء بالشـركة أو المالك "في حالة ما إذا كان مقر النشاط إيجار" بشرط أن تغطي مدة عقد الإيجار كامل مدة القرض المباشر المطلوب وأن تكون مدة الترخيص سارية طوال مدة القرض
.عقد إيجار / تمليك لمقر النشاط
- مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
- عقد إيجار/ تمليك لمقر الإقامة
- إيصال مرافق لمقر إقامة العميل .
- صحيفة الحالة الجنائية والموقف من التجنيد
- شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين وبحد أدنى 3 سـنوات لم يمر على تاريخ إستخراجهم من 3 شهور.
- الموقف من التأمينات الاجتماعية وموقف من الضرائب
- دراسة جدوى اقتصادية للمشروع الجديد (ان أمكن) على أن تكون معَدة من مكتب دراسات جدوى أو محاسِب قانوني.
- في حالة تمويل شراء آلات ومعدات يتم تقديم عدد 3 صور عروض أسعار حديثة من الموردين، أو من الوكيل المعتمَد على أن يكون عرض السعر متضمِن تقديم خدمة ما بعد البيع والصيانة وتوافر قطع غيار.
- قوائم مالية معتمَدة من مراقب الحسابات عن أخر 3 أعوام أو عامين (بالنسبة للمشروعات القائمة) بالإضافة إلى مركز مالي حديث معتمَد من مراقب الحسابات أو مركز مالي افتتاحي معتمَد من مراقب الحسابات (بالنسبة للمشروعات الجديدة أو التي كانت متوقفة لفترة كبيرة) بالإضافة إلى أية مستندات اخري تخص دورة النشاط وتلزم الدراسة الائتمانية.
- توافر الملاءة المالية المناسبة لأحد الضامنين
الفئات المستهدفة
أصحاب المشروعات الصغيرة الجديدة أو القائمة التي يسرى عليها التعريف المطبق بالجهاز.
المشروع الصغير: هو كل مشروع يبلغ حجم أعماله السنوي 1 مليون جنيه ويقل عن 50 مليون جنيه ، أو كل مشروع صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 50 ألف جنيه ويقل عن 5 ملايين جنيه ، أو كل مشروع غير صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 50 ألف جنيه ويقل عن 3 ملايين جنيه ، بينما يقصد بالمشروع حديث التأسيس المشروع الذي لم يمضِ على تأسيسه أو تسجيله أو مزاولة نشاطه أكثر من سنتين ؛ وذلك طبقا للقانون رقم 152 لسنة 2020