الشروط و الاحكام

شروط الحصول على الإقراض المباشر

• الأهلية القانونية وحسن السير والسلوك وإجادة القراءة والكتابة.
• تفرغ العميل للمشروع وإدارته وتواجده بنفس المحافظة محل النشاط أو محافظة أخرى مجاورة.
• الإعفاء من الخدمة العسكرية أو تأديتها أو تأجيلها لمدة تغطى فترة التمويل
• توافر الجدوى الفنية والاقتصادية للمشروع ومطابقته للالتزامات البيئية.

تتوافر تلك الشروط في العملاء من أصحاب المنشآت الفردية، أما في حالة تمويل الشركات، فيتعين توافرها فيمن له حق التوقيع والإدارة عن الشركة

الاوراق و المستندات

المستندات المطلوبة للتمويل المباشر حتى 75 ألف جنيه:

• المستندات الرسمية للنشاط
  • مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 45 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع الجهاز برأس مال لا يقل عن 21000 جم
  • عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط والفروع.

• مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
  •  إيصال مرافق لمقر إقامة العميل والضامنين (بأسمائهم) وفي حالة اختلاف الاسم في إيصال المرافق يتم تقديم صورة من عقد ايجار / تمليك مقر الإقامة للعميل والضامنين. 
• صحيفة الحالة الجنائية والموقف من التجنيد (لمن لم يتجاوز 32 عام)
• استيفاء إقرار من المقترض يفيد عدم التوظف وكذا عدم وجود مستحقات ضريبية وتأمينية

 

 

المستندات المطلوبة للتمويل المباشر من 75 ألف جنيه الي 150 ألف جنيه:

• المستندات الرسمية للنشاط
  • مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 45 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع الجهاز برأس مال لا يقل عن 21000 جم
  • عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط والفروع.
  • بالنسبة للمشروعات الصناعية اكثر من 100  (ترخيص ساري للمقر الرئيسي للمشروع لمزاولة النشاط في حالة المشروع قائم او خطاب جاري السير في الاجراءات بالنسبة للمشروعات الجديدة وفروع النشاط (في حالة ما اذا كان الفرع او المشروع الجديد غير حاصل علي ترخيص نهائي فيتم الاكتفاء بخطاب جاري السير في الإجراءات) ، كما يجوز أن تكون رخصة مزاولة النشاط سواء باسم الشركة أو أحد الشركاء بالشـركة أو المالك "في حالة ما إذا كان مقر النشاط إيجار" بشرط أن تغطي مدة عقد الإيجار كامل مدة القرض المباشر المطلوب وأن تكون مدة الترخيص سارية طوال مدة القرض)، أما بالنسبة للمشروعات التجارية والخدمية القائمة لمدة تقل عن عام فيشترط لها ترخيص ساري لمزاولة النشاط أو استيفاء خطاب جاري السير في إجراءات الترخيص
  • بالنسبة للمشروعات التجارية والخدمية القائمة لمدة لا تقل عن سنة (لا يشترط تقديم ترخيص لمزاولة النشاط)
  • عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط
• مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
  • إيصال مرافق لمقر إقامة العميل والضامنين (بأسمائهم) وفي حالة اختلاف الاسم في إيصال المرافق يتم تقديم صورة من عقد ايجار / تمليك مقر الإقامة للعميل والضامنين.
• إيصال مرافق لمقر إقامة العميل.
• صحيفة الحالة الجنائية والموقف من التجنيد (لمن لم يتجاوز 32 عام)
• شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين للمقترض والسمة التجارية (ان وجدت) في حالة المنشأة الفردية وبالنسبة للشركات فيتم استيفاء شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين للشركة والشركاء المتضامنين ومن له حق الإدارة والتوقيع والسمة التجارية (ان وجدت) وذلك وبحد أدنى 3 سـنوات لم يمر على تاريخ استخراجهم من 3 شهور
• استيفاء إقرار من المقترض يفيد عدم التوظف وكذا عدم وجود مستحقات ضريبية وتأمينية حتى تاريخه مع تقديم ما يفيد تقديم الإقرار الضريبي عن اخر عام.
• تقديم تقرير موجودات يتم اعداده فرع الجهاز.

 

 

المستندات المطلوبة للإقراض المباشر من 150 ألف جنيه وحتى 300 ألف جنيه:

• المستندات الرسمية للنشاط
  • مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 45 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع الجهاز برأس مال لا يقل عن 21000 جم
  • ترخيص ساري لمزاولة النشاط للمشروع القائم او خطاب جاري السير في الاجراءات للمشروع الجديد والفروع (في حالة عدم وجود ترخيص نهائي لهم) كما يجوز أن تكون رخصة مزاولة نشاط سواء باسم الشركة أو أحد الشركاء بالشـركة أو المالك "في حالة ما إذا كان مقر النشاط إيجار" بشرط أن تغطي مدة عقد الإيجار كامل مدة القرض المباشر المطلوب وأن تكون مدة الترخيص سارية طوال مدة القرض
  • عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط والفروع
• مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
  • إيصال مرافق لمقر إقامة العميل والضامنين (بأسمائهم) وفي حالة اختلاف الاسم في إيصال المرافق يتم تقديم صورة من عقد ايجار / تمليك مقر الإقامة للعميل والضامنين.
• شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين للمقترض والسمة التجارية (ان وجدت) في حالة المنشأة الفردية وبالنسبة للشركات فيتم استيفاء شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين للشركة والشركاء المتضامنين ومن له حق الإدارة والتوقيع والسمة التجارية (ان وجدت) وذلك وبحد أدنى 3 سـنوات لم يمر على تاريخ استخراجهم من 3 شهور.
• الموقف من التأمينات الاجتماعية وموقف من الضرائب او شهادة من محاسب قانوني تفيد عدم وجود مبالغ تأمينية او ضريبة واجبة السداد (يتم تقديم شهادة من محاسب قانوني تفيد عدم وجود مستحقات ضريبة في حالة ما إذا كان النشاط سبق تمويله من خلال الإقراض المباشر خلال عامين سابقين).
• بيان بأصول والتزامات المشروع ونتائج الأعمال (قائمة الموجودات) والذي يتم بمعرفة مسئولي الجهاز للمشروعات الجديدة أو المشروعات القائمة للقروض المباشرة حتى 300
• صحيفة الحالة الجنائية والموقف من التجنيد (لمن لم يتجاوز 32 عام).

 

 

المستندات المطلوبة للإقراض المباشر من 300 ألف جنيه حتى 1 مليون جنيه:

• المستندات الرسمية للنشاط
  • مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 45 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع الجهاز برأس مال لا يقل عن 21000 جم
  • ترخيص ساري لمزاولة النشاط للمشروع القائم او خطاب جاري السير في الاجراءات للمشروع الجديد والفروع (في حالة عدم وجود ترخيص نهائي لهم) كما يجوز أن تكون رخصة مزاولة نشاط سواء باسم الشركة أو أحد الشركاء بالشـركة أو المالك "في حالة ما إذا كان مقر النشاط إيجار" بشرط أن تغطي مدة عقد الإيجار كامل مدة القرض المباشر المطلوب وأن تكون مدة الترخيص سارية طوال مدة القرض
  • عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط والفروع
• مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
  • إيصال مرافق لمقر إقامة العميل والضامنين (بأسمائهم) وفي حالة اختلاف الاسم في إيصال المرافق يتم تقديم صورة من عقد ايجار / تمليك مقر الإقامة للعميل والضامنين.
• صحيفة الحالة الجنائية والموقف من التجنيد (لمن لم يتجاوز 32 عام)
• شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين للمقترض والسمة التجارية (ان وجدت) في حالة المنشأة الفردية وبالنسبة للشركات فيتم استيفاء شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين للشركة والشركاء المتضامنين ومن له حق الإدارة والتوقيع والسمة التجارية (ان وجدت) وذلك وبحد أدنى 3 سـنوات لم يمر على تاريخ استخراجهم من 3 شهور.
• الموقف من التأمينات الاجتماعية وموقف من الضرائب او شهادة من محاسب قانوني تفيد عدم وجود مبالغ تأمينية او ضريبة واجبة السداد (يتم تقديم شهادة من محاسب قانوني تفيد عدم وجود مستحقات ضريبة في حالة ما إذا كان النشاط سبق تمويله من خلال الإقراض المباشر خلال عامين سابقين)..
• مركز مالي افتتاحي معتمَد من مراقب الحسابات (بالنسبة للمشروعات الجديدة) بالإضافة إلى آية مستندات أخرى تخص دورة النشاط وتلزم الدراسة الائتمانية
• بيان بأصول والتزامات المشروع ونتائج الأعمال (قائمة الموجودات) والذي يتم بمعرفة مسئولي الجهاز للمشروعات الجديدة أو المشروعات القائمة للقروض المباشرة حتى 750 الف جنيه  ، قوائم مالية للقروض المباشرة الأكثر من 750 ألف جنيه وكذا للمشروعات الصناعية التي مر على تاريخ بدء نشاطها اكثر من عامين..

 

 

المستندات المطلوبة للإقراض المباشر أكثر من 1 مليون جنيه وحتى 5 مليون جنيه (والصناعي الجديد حتى 10 مليون جنيه):

• المستندات الرسمية للنشاط
  • مستخرج حديث من السجل التجاري لم يمر على استخراجه أكثر من 45 يوم من تاريخ تقديم المستندات لفرع
  • ترخيص ساري لمزاولة النشاط للمشروع القائم او خطاب جاري السير في الاجراءات للمشروع الجديد والفروع (في حالة عدم وجود ترخيص نهائي لهم) كما يجوز أن تكون رخصة مزاولة نشاط سواء باسم الشركة أو أحد الشركاء بالشـركة أو المالك "في حالة ما إذا كان مقر النشاط إيجار" بشرط أن تغطي مدة عقد الإيجار كامل مدة القرض المباشر المطلوب وأن تكون مدة الترخيص سارية طوال مدة القرض
  • عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط والفروع
• مستندات إثبات مقر الإقامة للمقترض
  • إيصال مرافق لمقر إقامة العميل والضامنين (بأسمائهم) وفي حالة اختلاف الاسم في إيصال المرافق يتم تقديم صورة من عقد ايجار / تمليك مقر الإقامة للعميل والضامنين.
• صحيفة الحالة الجنائية والموقف من التجنيد (لمن لم يتجاوز 32 عام)
• شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين للمقترض والسمة التجارية (ان وجدت) في حالة المنشأة الفردية وبالنسبة للشركات فيتم استيفاء شهادتي بروتستو وعدم إفلاس سـلبيتين للشركة والشركاء المتضامنين ومن له حق الإدارة والتوقيع والسمة التجارية (ان وجدت) وذلك وبحد أدنى 3 سـنوات لم يمر على تاريخ استخراجهم من 3 شهور.
• الموقف من التأمينات الاجتماعية وموقف من الضرائب او شهادة من محاسب قانوني تفيد عدم وجود مبالغ تأمينية او ضريبة واجبة السداد (يتم تقديم شهادة من محاسب قانوني تفيد عدم وجود مستحقات ضريبة في حالة ما إذا كان النشاط سبق تمويله من خلال الإقراض المباشر خلال عامين سابقين).
• دراسة جدوى اقتصادية للمشروع الجديد (ان أمكن) او المشروع القائم عند إضافة خط انتاج جديد على أن تكون معَدة من مكتب دراسات جدوى أو محاسِب قانوني.
• قوائم مالية معتمَدة من مراقب الحسابات عن أخر 3 أعوام أو عامين (بالنسبة للمشروعات القائمة) بالإضافة إلى مركز مالي حديث معتمَد من مراقب الحسابات أو مركز مالي افتتاحي معتمَد من مراقب الحسابات (بالنسبة للمشروعات الجديدة أو التي كانت متوقفة لفترة كبيرة) بالإضافة إلى أية مستندات اخري تخص دورة النشاط وتلزم الدراسة الائتمانية.
• توافر الملاءة المالية المناسبة لأحد الضامنين

في جميع الأحوال ولكافة شرائح القروض المباشرة الممنوحة من جهاز تنمية المشروعات في حالة تمويل الآلات والمعدات يقوم العميل بتقديم عرضين سعر بحد ادني.

الفئات المستهدفة

أصحاب المشروعات الصغيرة الجديدة أو القائمة التي يسرى عليها التعريف المطبق بالجهاز.

المشروع الصغير: هو كل مشروع يبلغ حجم أعماله السنوي 1 مليون جنيه ويقل عن 50 مليون جنيه ، أو كل مشروع صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 50 ألف جنيه ويقل عن 5 ملايين جنيه ، أو كل مشروع غير صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 50 ألف جنيه ويقل عن 3 ملايين جنيه ، بينما يقصد بالمشروع حديث التأسيس المشروع الذي لم يمضِ على تأسيسه أو تسجيله أو مزاولة نشاطه أكثر من سنتين ؛ وذلك طبقا للقانون رقم 152 لسنة 2020

 

أصحاب المشروعات المتوسطة الجديدة أو القائمة التي يسرى عليها التعريف المطبق بالجهاز.

المشروعات المتوسطة : هو كل مشروع يبلغ حجم أعماله السنوي اكثر من 50 مليون جنيه ولا يجاوز 200 مليون جنيه ، أو كل مشروع صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 5 مليون جنيه ولا يجاوز 15 مليون جنيه ، أو كل مشروع غير صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 3 مليون جنيه ولا يجاوز 5 ملايين جنيه ، بينما يقصد بالمشروع حديث التأسيس المشروع الذي لم يمضِ على تأسيسه أو تسجيله أو مزاولة نشاطه أكثر من سنتين.