رئاسة مجلس الوزراء
جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر

التمويل من خلال الجهات الوسيطة

وصف الخدمة

يقدم الجهاز خدمات كثيرة لتمويل إقامة المشروعات الصغيرة الجديدة أو القائمة من خلال فروعه بجميع المحافظات أو عبر الجهات الوسيطة التى يتعامل معها (المؤسسات المالية غير المصرفية، والشركات، والجمعيات ...).
يتم تمويل المشروعات الصغيرة من خلال المؤسسات المالية غير المصرفية (الجمعيات/ شركات التأجير التمويلي/ شركات التخصيم) حيث يقوم جهاز تنمية المشروعات بالتعاقد مع المؤسسات (المرخص لها بتقديم خدمات تمويلية) لإتاحة التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة الجديدة والقائمة من خلال أماكن تقديم الخدمة بكافة المحافظات

 

الأنشطة الممولة
تمول المشروعات في القطاعات الإنتاجية، والتجارية، والزراعية، والخدمية، ويستخدم التمويل في توفير رأس المال العامل للمشروعات أو شراء الآلات والمعدات أو كل منهما. ويقدم التمويل من خلال الجمعيات الأهلية، والجمعيات التعاونية، والجمعيات الإنتاجية والشركات الخاضعة لإشراف هيئة الرقابة المالية (المرخص لها بتقديم خدمات تمويلية).

 

أنواع التمويل :

  • قروض متوسطة الأجل لتمويل شراء الآلات والمعدات.
  • قروض متوسطة الأجل لتمويل شراء الآلات والمعدات مقترن بتمويل رأس المال العامل ودورات النشاط.
  • قروض قصيرة الأجل لتمويل رأس المال العامل ودورات النشاط.
  • قروض لتمويل مشروعات الثروة الحيوانية

 

جهات التمويل (الوسيطة) المتعاقد معها

  • الجمعيات الأهلية، والتعاونية، والإنتاجية.
  • شركات التأجير تمويلي، والتخصيم التجارى

 

الجمعيات الأهلية والتعاونية والإنتاجية
يوفر الجهاز التمويل للجمعيات الأهلية والتعاونية لكى تقوم بدورها بإعادة إقراضه للمشروعات الصغيرة مستفيدا من انتشارها الجغرافى وقدرتها على الوصول إلى الفئات التى تفتقر إلى فرص التمويل المعتادة (البنوك أو قنوات الإقراض المباشر من الجهاز). ويتعاقد الجهاز أيضا مع الجمعيات ذات الخبرة المتراكمة والمعرفة المتخصصة بأنواع محددة من الأنشطة، منها على سبيل المثال (المشروعات الزراعية، وتنمية الثروة الحيوانية...) لتعيد الإقراض لإقامة مثل هذه المشروعات.

 

الشركات

  • شركات التأجير التمويلى

يتم إتاحة التمويل للعملاء الراغبين في شراء أصول ثابتة (الآلات). ووفقا لذلك، يتعاقد الجهاز مع الشركات الخاضعة لإشراف هيئة الرقابة المالية لتقديم خدمات التأجير التمويلي التى تنتهى بالتملك.

  • شركات التخصيم التجاري

يتم تلبية الاحتياجات التمويلية قصيرة المدى للمشروعات الصغيرة التي تواجه صعوبة في استيفاء شروط الحصول على تمويل من البنوك. واستجابة لذلك، يتعاقد الجهاز مع شركات "التخصيم التجاري" الخاضعة لإشراف هيئة الرقابة المالية لتمويل تلك المشروعات. ويتسم هذا النوع من التمويل بالقدرة على الوفاء باحتياجات العملاء ويقدم الكثير من المزايا والتسهيلات

الشروط و الاحكام

إجراءات الحصول على تمويل من خلال المؤسسات المالية غير المصرفية:

  •  يقدم الطلب إلى الجهة الوسيطة (المؤسسة أو الجمعية) التي تقع في النطاق الجغرافي للمشروع المقترح.
  •  يطلع على شروط التمويل لدى الجهة الوسيطة.
  •  يستعلم عن العميل بمعرفة الجهة الوسيطة.
  •  تجرى زيارة ميدانية للعميل.
  •  تستوفى المستندات المطلوبة للحصول على التمويل.
  • يمكن مساعدة العميل في إعداد دراسة جدوى مبسطة للمشروع

الاوراق و المستندات

المستندات المطلوبة من الجمعيات للتعاقد معها

  • المستندات الرسمية للجمعية (صورة معتمدة من النظام الداخلي وعقد تأسيس الجمعية وتاريخ الإشهار ومحضر الاجتماع الأخير للجمعية العمومية لتحديد أعضاء مجلس الإدارة).
  • موقف التأمينات الاجتماعية والضرائب (شهادة صادرة من مصلحة الضرائب).
  • عقد الإيجار أو مستند الملكية لمقر الجمعية.
  • تقرير من الهيئة العامة للرقابة المالية يفيد بعدم وجود أية ملاحظات على الجمعية.
  • موافقة الاتحاد التعاوني في حالة الجمعيات التعاونية وموافقة إدارة الجمعيات بمديرية التضامن في حالة الجمعيات الأهلية.
  • شهادتا بروتستو وعدم إفلاس لمن سيقومون بالتوقيع على كفالة تضامنية
  • صورة بطاقة الرقم القومي لأعضاء مجلس الإدارة.
  • سابق خبرة للجمعية في إعادة الإقراض، إضافة إلى خبرة القائمين على إدارة الجمعية
  • بيان ائتماني مجمع أو تقرير الشركة المصرية للاستعلام الائتماني عن الجمعية وصاحب حق الاقتراض والرهن.
  • كفالة تضامنية من أعضاء مجلس الإدارة بصفتهم الشــخصية أو خطاب ضمان لصالح جهاز تنمية المشروعات (في حالة توافره).
  • الملاءة المالية لأعضاء مجلس الإدارة الذين يقومون بالتوقيع على العقد أو الكفالة أو الشيكات.
  • قوائم مالية معتمدة عن العامين الأخيرين (متضمنة تحقيق فائض عن العام الأخير بحد أدنى بالنسبة لنشاط الإقراض).
  • قوائم مالية معتمدة عن أخر عامين (متضمنة تحقيق فائض عن اخر عام بحد ادنى بالنسبة لنشاط الإقراض) .
  • الغرض من الحصول على القرض (موضحا به حجم التمويل المطلوب والفئات المستهدفة والضمانات التي تقوم الجمعية باستيفائها من العميل).

 

المستندات المطلوبة من الشركات للتعاقد معها :

  • طلب تقدمه الشركة بقيمة القرض المطلوب متضمنا الغرض منه والحدين الأقصى والأدنى لتمويل كل عميل.
  • مستخرج حديث من السجل التجاري.
  • محضر الاجتماع الأخير والمعتمد لمجلس الإدارة
  • صحيفة الاستثمار المعدلة موضحا بها التعديلات الأخيرة التى تمت بمجلس إدارة الشركة وهيكل المساهمين ورأسمالهم.
  • القوائم المالية للشركة عن العامين الأخيرين ومركز مالي حديث
  • موقف ضريبي حديث (وما يفيد بإقرار ضريبى محدث)
  • الموقف التأميني للشركة
  • التوقيع على (تفويضات الاستعلام السوقي – إقرار التعاملات البنكية)، مع استيفاء صحة التوقيع من البنك.
  • صور البطاقات الشخصية لمن يحق لهم الاقتراض والرهن والتوقيع عن الشركة.
  • شهادات البروتستو وعدم الإفلاس الخمس سنوات الأخيرة للشركة.
  • بيان بمحفظة الشركة والقطاعات التي يتم التعامل معها ونسبه كل قطاع من إجمالي المحفظة
  • توقيع من يحق لهم الاقتراض والرهن والتوقيع على طلب الحصول على القرض المرفق مع تعزيز صحة التوقيع من قبل البنك.
  • السيرة الذاتية لمجلس الإدارة (رئيس مجلس الإدارة والأعضاء التنفيذيين)

الفئات المستهدفة

أصحاب المشروعات الصغيرة الجديدة أو القائمة التي يسرى عليها التعريف المطبق بالجهاز.

المشروع الصغير: هو كل مشروع يبلغ حجم أعماله السنوي 1 مليون جنيه ويقل عن 50 مليون جنيه ، أو كل مشروع صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 50 ألف جنيه ويقل عن 5 ملايين جنيه ، أو كل مشروع غير صناعي حديث التأسيس يبلغ رأسماله المدفوع أو رأس المال المستثمر بحسب الأحوال 50 ألف جنيه ويقل عن 3 ملايين جنيه ، بينما يقصد بالمشروع حديث التأسيس المشروع الذي لم يمضِ على تأسيسه أو تسجيله أو مزاولة نشاطه أكثر من سنتين ؛ وذلك طبقا للقانون رقم 152 لسنة 2020