وصف الخدمة
القنوات التمويلية التي يتعامل معها القطاع المركزي للتمويل متناهي الصغر
أولا : التمويل من خلال المؤسسات والجمعيات الأهلية
تمويل المؤسسات والجمعيات الاهلية مباشرة من الجهاز ، وذلك بعقود قائمة مع 400 جمعية / مؤسسة أهلية ، كونها الشريك الأساسي في مجال التمويل متناهي الصغر، وتعتبر هي الجهة التي تستطيع الوصول للفئات المستهدفة في المناطق النائية والأكثر احتياجاً والتي يصعب على قنوات التمويل الأخرى الوصول اليها بكافة محافظات الجمهورية،
قيمة التمويل للمؤسسات والجمعيات
- من (300 ألف) جنية مصري وحتى ( 5 مليون) جنيها بشروط محددة
قيمة التمويل للعميل النهائى من خلال الجمعية او المؤسسة الأهلية
- من ( 1000 جم) حتى ( 10 آلاف ) جنيها مصريا
- تصل الى ( 25 ألف ) جنية أو أكثر بشروط محددة .
ثانـيا: التمويل من خلال المؤسسات المالية غير المصرفية ( شركات التمويل متناهي الصغر)
اتاحة تمويلات لكافة الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل متناهي الصغر، لتقوم بتمويل العميل النهائى من الفئات المستهدفة - بكافة انحاء الجمهورية.
قيمة التمويل للشركات
- تصل إلى ( 150 مليون ) جنيها مصريا، بشروط محددة
قيمة التمويل للعميل النهائى من خلال الشــركــات
- من ( 1000 جم) حتى ( 35 ألف ) جنيها مصريا، بشروط محددة
ثالثـا: التمويل من خلال الـبــنــوك
دعم الجهاز المصرفي بإتاحة تمويلات و دعم فني - في حالة الاحتياج لدخول بنوك جديدة او التوسع في المحفظة القائمة للبنوك العاملة في المجال ، بهدف تمويل العميل النهائي - مع التأكد من وصول تلك التمويلات للفئات المستهدفة بالمراكز والقري والنجوع بكافة محافظات الجمهورية ،من خلال محورين:
( المحور الأول ) : تمويل العميل النهائي مباشرة من خلال أفرع البنوك بالمراكز والقري والنجوع
- قيمة التمويل: تصل الى ( 50 ألف) جنيها مصريا - حالياً
( المحور الثاني) : تمويل الجهات الوسيطة بنظام " جاري مدين " بهدف تمويل العملاء النهائيين (الشركات / الجمعيات / المؤسسات الأهلية العاملة في المجال)
- قيمة التمويل: تصل الى ( 50 ألف) جنيها مصريا - حالياً
رابعا: تمويل المشروعات المتخصصة
- الإقراض الجماعــــي للسيدات
- مشروعات لدعم ذوى الاحتياجات الخاصة، ولدعم المرأة المعيلة لهم
- مشروعات التنمية الريفية والزراعية
- سلاسل قيمة لدعم صغار منتجي الحاصلات الزراعية
طبيعة المشروعات الممولة
مشروعات تجارية / مشروعات زراعية / مشروعات خدمية / مشروعات انتاجية
معايير اختيار المشروعات الممولة
- تسهم في زيادة و تنمية دخل الأسر وتتيح فرص عمل
- تبرز الدور الإيجابي للمرأة في تحسين المستوى الاقتصادي والاجتماعي لأسرتها
- تتسم بالاستمرارية
- متوافقة بيئيا
الشروط و الاحكام
شروط تمويل العملاء النهائيين للتمويل متناهي الصغر من خلال الجمعيات والمؤسسات الأهلية / الشركات / البنوك
- أن يكون لدية رقم قومي وأن يكون مقيم في نفس المحافظة محل النشاط (عمرة 21 سنة على الأقل).
- أن يكون دائم الإقامة في نفس المحافظة التي سيقام فيها المشروع.
- أن يكون الهدف من طلب التمويل هو إقامة مشروع جديد أو التوسع في مشروع قائم.
- أن يكون المقترض أو كفيله ملماً بالقراءة والكتابة عند الحصول على تمويل أكثر من 10 ألف جنيها.
- يقدم المقترض بيانات عن كيفية استغلال القروض ودورة النشاط.
- مساهمة المستفيد في المشاركة بجزء من عناصر النشاط كالمجهود الذاتي.
- شروط أخري تختلف حسب الحالة / مصدر التمويل.
الشروط الواجب توافرها لرفع الحد الأقصى للسقف الائتماني لتمويل المؤسسات والجمعيات الأهلية لأكثر من 5 مليون جنيه، فى التمويل متناهي الصغر
- الجمعيات التي لها فروع أخرى في نفس المحافظة (محافظة ذات كثافة سكانية وحجم جغرافي كبير) وتحتاج إلى زيادة حجم القروض بناء على زيادة حجم الطلب لارتفاع عدد المستفيدين في المحافظة.
- الجمعيات ذات الفروع القائمة في محافظات أخرى وتحتاج إلى تمويل لمشروعات إقراض متناهي الصغر لهذه الفروع بشرط توافر القدرة الإدارية والتشغيلية لإعادة الإقراض لدى الفرع المطلوب تمويله.
- الجمعيات التي تقوم بتمويل (10 آلاف) جنيها مصريا قرض للمستفيد الواحد كشريحة أولى.
- أن تكون حاصلة على أعلى درجة تقييم في الأسلوب المتبع في تقييم الجمعيات.
- ألا تزيد نسبة العملاء المتأخرين عن السداد لفترة تزيد عن 30 يوم عن 5% من إجمالي محفظة الإقراض القائمة الجمعية/المؤسسة الأهلية.
- أن تقدم حسابات ختامية مدققة بواسطة أحد مكاتب المراجعة المعترفة بهم دوليا.
- أن تكون نتيجة الاستعلام الخاصة بالجهة المتقدمة بالطلب السلبي أو منتظم في السداد.
الاوراق و المستندات
المستندات المطلوبة من المؤسسات والجمعيات الاهلية للتقدم بمقترحات للحصول على تمويلات متناهية الصغر من الجهاز
هناك إجراءات وقواعد خاصة لتقييم الجمعيات التي ترغب في إدارة برنامج للتمويل متناهي الصغر للمرة الأولى، أو إذا كانت تدير برنامج بمحفظة تقل عن (100 ألف) جنيها مصريا ليتم اقراض المؤسسة أو الجمعية طبقا للدراسة الائتمانية للحالة ويتم تقديم طلب من (الجمعية / المؤسسة) للحصول على قرض من الجهاز متضمنا قيمة وشروط القرض المطلوب / نطاق عمل المشروع ويتم ارفاق المستندات التالية بالطلب:
- آخر ثلاث ميزانيات وقوائم الدخل للمؤسسة أو للجمعية الاهلية مختومة وموقعة من محاسب قانوني ورئيس مجلس الإدارة وأمين الصندوق ويكون لديها حجم اعمال لأنشطة او مشروعات تديرها الجمعية بمبلغ لا يقل عن (10 الاف) جنيها مصريا في العام المالي الأخير .
- صورة من لائحة النظام الأساسي، قائمة بأسماء المؤسسين في حالة عدم ادراجها بلائحة النظام الأساسي.
- صورة من ترخيص مزاولة نشاط الإقراض متناهي الصغر والصادر من الهيئة العامة للرقابة المالية.
- استعلام حديث من مديرية التضامن الاجتماعي يفيد بان الجمعية / المؤسسة لا يوجد لديها مخالفات مالية او إدارية وأنها ليست من الجمعيات/ المؤسسات المحظور التعامل معها ، وان المديرية ليس لديها مانع من حصول الجمعية/المؤسسة على قرض من الجهاز.
- افادة من الهيئة العامة للرقابة المالية بعدم وجود مخالفات على الجمعية او المؤسسة .
- محضر مجلس إدارة الجمعية او مجلس أمناء المؤسسة (حديث) بالموافقة علي الحصول علي قرض من الجهاز يتضمن (قيمة و شروط القرض - سعر العائد للمستفيد النهائي والجهاز –الحد الاقصى للقرض للمستفيد النهائي.).
- كشف مؤرخ ببيانات أعضاء مجلس إدارة الجمعية، مرفق به صورة بطاقة رئيس مجلس إدارة الجمعية .
- شهادتان حديثتان (بروتستو وعدم افلاس) سلبيتان عن السيد/ رئيس مجلس الإدارة و امين الصندوق بالجمعية .
- جدول التدفقات النقدية بقيمة القرض مختوم وموقع من الجمعية / المؤسسة .
- شهادات بالخبرات السابقة للجمعية في الإقراض متناهي الصغر وبيان بالأنشطة التنموية بتمويل من جهات اخري غير الجهاز.
- صورة عقد التخصيص او التنازل أو الملكية/ الايجار لمقر الجمعية يغطى مدة القرض ومثبت التاريخ.
الفئات المستهدفة
- المرأة المعيلة.
- الفقراء النشطون اقتصاديا.
- شباب الخرجين من الجنسين.
- ذوي الاحتياجات الخاصة و المرأة المعيلة لهم.
- ذوى الحرف والمهارات اليدوية.
- محدودى الدخل.